Pension

av | 27 oktober, 2021 | Skatt, Ekonomi och Juridik | 6 Kommentarer

Att “gå i pension”

  • För många människor innebär det att man tar ut full allmän pension och samtidigt slutar arbeta
  • Men du kan kombinera som du vill
    • Arbeta eller inte
    • Flexibel arbetsvolym
    • Ta ut den allmänna pensionen eller inte
        • 25, 50, 75 eller 100 %
        • Besluta för en månad i taget
        • Obs A-kassan kan minska

Fortsätta att arbeta

  • Laglig rätt att fortsätta till 68 år
    • Alltså arbetsgivaren kan inte säga upp dig enbart på grund av ålder
    • Höjs 2023 till 69 år
  • Förstärkt jobbskatteavdrag från året du fyller 66 år
    • 20 % av arbetsinkomsterna upp till 100 000 kr
    • 5 % av arbetsinkomsterna på 100 000 – 300 000 kr
  • Lägre socialavgifter
    • Både arbetsgivaravgifter och egenavgifter är 10,21 %

Att bo utomlands

  • Pensionsmyndigheten kan skicka pensionen till en utländsk bank
    • Utan extra kostnad
    • Bara eventuell avgift från den utländska banken och eventuella växlingsförluster
    • Mer fördelaktigt än att gå omvägen över svensk bank
  • Levnadsintyg
    • För den som är folkbokförd i utlandet
    • För att bevisa att du lever
    • Vanligtvis på den svenska ambassaden

Allmän pension

  • Ta ut den tidigt
    • Inget efterlevnadsskydd
    • Den totala pensionen minskar sällan
    • Det är bara månadsbeloppet som minskar vid tidigt uttag
    • Undvik säljares lockrop att investera pengarna
  • Allmänna pensionen påverkas inte av om du har inkomster
  • Du fortsätter att få pensionsgrundande inkomst

Premiepensionen

  • Rätt liten del av den totala pensionen
  • Undvik säljares (rådgivningsföretagens) lockrop
  • AP7 Såfa (soffliggarfonden) om du inte vill välja aktivt
  • Två varianter vid uttaget
    • Fondförsäkring
    • Traditionell försäkring
    • Kan inte gå tillbaka till fondförsäkring
  • Överföring av pensionsrätt
    • Till make
    • Kostar 6 %
    • Inte retroaktivt

Spara till ålderdomen

  • Avdragsgillt pensionssparande
    • På överskott i aktiv näringsverksamhet
    • På tjänsteinkomster om du helt saknar pensionsrätt i anställning
    • Bättre att spara av beskattade pengar
  • Börja spara först i 50-årsåldern
    • När levnadskostnaderna är lägre
  • Hur mycket behöver du?
    • Gör en pensionsprognos
    • Dum fixering på pensionen i procent av slutlönen
    • Bortse inte från möjligheten att arbeta på gamla dar (obs jobbskatteavdraget)

Seniorlån/Hypotekspension

  • ”Sätta guldkant på tillvaron” (tveksamt)
  • Toppbelåna huset eller bostadsrätten
  • Ingen amortering
  • Räntan (idag 4,45 %) läggs till kapitalet
  • Lånet löses när låntagaren dör
    • Värdestegringen på bostaden ska överstiga räntebeloppet
    • Bra om de efterlevande känner till seniorlånet

Sjukpenning

  • 65 – 70 år
    • Försäkringskassan kan begränsa till 180 dagar
  • 70 – år
    • Försäkringskassan ska begränsa till 180 dagar
  • Du får inte minska antalet karensdagar efter att du har fyllt 55 år
    • Regeln föreslås borttagen från 1 januari 2022

6 Kommentarer

  1. Annica

    Jag har efter ett helt yrkesliv utan barn, en hög tjänstepension tillika en hög allmän pension. Jag tänker välja 15 års utbetalning på tjänstepensionen men vill skjuta fram startdatum för något av dessa för att de ska kunna “växa till sig” samtidigt som jag jämnar ut ut betalningen mellan åren under lägre tid.
    Vad rekommenderar du?
    Ska jag börja plocka ut tjänstepensionen eller den allmänna pensionen?

    Svara
    • Björn Lundén

      Hej Annica, det är förstås svårt för mig att ge råd utan att veta mer om din situation, exempelvis om bostadsskulder, din ålder, ditt civilstånd, ditt intresse för värdepapper och en del annat. Av det du skriver utgår jag från att du inte har efterlevandeskydd i tjänstepensionen, att du ligger över brytpunkten, och kommer att göra det även framöver, samt att du inte har ekonomiska bekymmer. Men jag kan ge några kommentarer:
      1. Du bör börja att ta ut hela den allmänna pensionen direkt, och hitta något lämpligt sparande för den del som du inte konsumerar. Detta eftersom pensionskapitalet går till dina ålderskamrater när du dör.
      2. I de flesta tjänstepensioner kan man bara sätta in make/maka och barn som efterlevande med återbetalning.
      3. Jag tycker inte att du ska överdriva ditt behov av pengar på riktigt gamla dar, och därför bör du även ta ut tjänstepensionsförsäkringen på kort tid. Ju mindre kapital du har där desto mindre avgifter till försäkringsbolaget behöver du betala.
      4. Du kan själv se till att kapitalet växer till sig genom något lämpligt sparande när du har pengarna i din hand.
      5. I och med att du stadigt ligger över brytpunkten behöver du inte jämna ut betalningen av skatteskäl.
      6. Slutligen kan du glädjas åt att höra till den del av befolkningen som inte behöver bekymra sig ekonomiskt på ålderns höst.
      Mvh Björn

      Svara
  2. Gunilla Kindstrand

    Mycket koncisa och välbehövliga summeringar. Tack!

    Svara
    • Björn Lundén

      Hej Gunilla, kul att du gillar det jag skriver. Och jag älskar dina bokrecensioner i den stora draken. Apropå pensioner borde någon skriva om varför många gnäller över att den allmänna pensionens procentuella andel av slutlönen sjunker. Detta beror ju i huvudsak på att lönerna har stigit väldigt mycket under de senaste åren. Och det är ju inte procenten man lever av, utan kronorna …
      Mvh Björn som gillar att räkna

      Svara
  3. Håkan Carlberg

    Mycket bra och viktig information, Björn. Dock vet jag ännu inte vad en pensionär är, detta trots att jag nu är 66 år. Har sökt mängder av jobb och kortare uppdrag, inget händer och jag ser att det handlar om åldersdiskriminering, tyvärr.

    Svara
    • Björn Lundén

      Ja du Håkan, vad är egentligen en pensionär nu när allt är så flexibelt. Är en som tar ut full allmän pension och samtidigt jobbar låt oss säga halvtid, en pensionär? Eller en arbetslös 66-åring som inte tar ut pensionen. Jag lutar åt en annan definition när det gäller manliga pensionärer. Det är en man som tittar på TV med öppen mun och har lågskor även i oländig terräng.
      Men skämt åsido så förekommer det säkert en hel del åldersdiskriminering i arbetslivet. Men en arbets- eller uppdragsgivare kommer enkelt undan genom att påstå att den sökande helt enkelt inte var lämplig som person för arbetsuppgifterna. Tur i alla fall att vi har ett bra pensionssystem så att vi inte svälter ihjäl.
      Mvh Björn

      Svara

Skicka en kommentar

Din e-postadress kommer inte publiceras.

Prenumerera på mina blogginlägg

Om du prenumerar här nedan, så kommer du att få ett e-post meddelande när jag publicerar nya inlägg. Du kan när som helst välja att avregistrera dig.